信用评级简介

2019-10-31 04:28:07
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如果你在人生的任何时候申请了信用卡,开始签订电话合同,贷款,资助汽车,租房子或买房,机会是,有人检查你的信用评级。但是,什么是信用评级,为什么它如此重要?

信用评级简介

你的信用评级是多少?

有时被称为"金融cv",你的信用评级是一个三位数的数字,贷款人使用它作为你的财务可信度的指标。从本质上讲,数字越高,你(在贷款人眼中)就越有可能按时还清贷款。

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如果你的信用评级是高,不仅你会批准贷款和抵押贷款摆在首位,但你也将得到最好的交易。基本上,你的信用评级越高,你的风险就越低。你发布的风险越低,你的ap就会越低。

另一方面,如果你的评级非常低,贷款人将拒绝你申请的任何信用卡,贷款或抵押贷款。

您的信用评级由信用参考机构(或 cra)计算,该机构收集您的信用记录信息并将其汇编成信用报告,以及计算您的信用评级。当你申请贷款和贷款人想要确定你有多大的及时偿还,他们会要求cra访问你的信用报告和/或评级。

谁决定你的信用评级?

在英国,有三个主要的信用参考机构(cras),即equifax,exaperian和跨联合(以前称为信用)。每一个都使用自己的算法、数据集和秤来计算您的信用评级。因此,从技术上讲,你不只是一个信用评级,你有三个-而且很可能他们看起来相当不同。这也意味着,不,你不能自己计算你的信用评级。

而equifax的评分你出700,跨工会评级出710和外传出999。因为不同的银行和贷款人使用和报告不同的克拉,你不应该感到惊讶,如果说,你的前人评级是999,但你的equifax评级只有610。每家公司都以不同方式计算您的评级,而且它们并不都能访问与您相同的数据。

虽然这看起来可能很复杂,但最重要的一点是:影响信用评级上升或下降的因素大致相同。因此,无论实际数字如何,您的行动都会同样地反映在其中。

那么,究竟是什么影响了你的信用评级呢?

以下是影响您的信用评级的一些主要因素:

  • 你目前欠各方多少钱。 这一个似乎是显而易见的,但它不是那么容易,因为你欠的越少越好。贷款人想知道,你可以负责任地管理信贷,你保持你的付款的顶部。重要的是你目前的债务余额相比你的信用额度。10,000 英镑(20% 的欠款)中应欠 500 英镑(欠的 20%)比 1000 英镑中应欠的 500 英镑(50% 欠款)更有利。
  • 您的信用记录的长度。 也许令人惊讶的是,一个从未贷款的人,其信用等级可能比那些贷款多但总是还清贷款的人要差。对贷款人,一个漫长而多样的信用记录表明,无论在什么情况下,你都能负责任地管理和偿还贷款,这意味着你更有可能再次这样做。
  • 现有或过去的信用卡或贷款账户是否有任何延迟或未付款。 这些将在你的帐户上停留六年。虽然他们已经很老了,他们的负面影响就不会那么严重。这些错过的付款涵盖了从租金支付到手机合同付款等所有内容。
  • 您的房屋是否已被收回或您是否已搬走,同时还欠了钱,以及任何重大的法庭文件,如破产、个人自愿安排 (ivas) 或县法院判决 (ccjs) 这些都是相当严重的,将留在您的帐户六年。
  • 信贷查询的数量。 当贷款人要求全面查看您的信用报告和评级时,就会发生信用查询,无论何时您申请贷款或抵押贷款,或者有时当您开立新的公用事业账户或开始新的电话合同时,就会发生信用查询。这些"硬搜索"在您的帐户上停留了12个月,供其他潜在贷款人查看,因为它们表明您申请了多少贷款。太多的信贷查询可能表明你渴望信贷,使你在贷款人眼中是一个不太值得信赖的借款人。

什么不影响你的信用评级?

  • 活期账户中的金额
  • 你的薪水
  • 您的储蓄账户
  • 学生贷款
  • 如果你有犯罪记录
  • 你的病史
  • 停车或驾驶罚款
  • 理事会欠税

此外,请记住以下事项:

  • 没有"信用黑名单" 虽然您的评级可能并不理想,但这并不意味着您将被拒绝,每次贷款申请 - 仅仅因为你被拒绝之一,并不意味着你会被拒绝为所有。 请记住,太多的应用程序会对您的评级产生负面影响,特别是如果在短时间内完成。
  • 信用参考机构不会决定您的信贷申请的结果,贷款人会决定。
  • 您的信用评级不受您所居住者财务状况的影响,除非您与他们有"财务联系",即联合银行账户或联合抵押贷款申请。

如何提高您的信用评级

健康的信用评级很重要,所以如果你担心你的信用评级,你可以做一些事情来维持或改善你的信用评级:

  • 确保你在选民名册上。这不仅便于确认您的身份,而且还表明您已稳定下来,这是稳定的标志。 还清你目前的债务。理想情况下,在任何时候使用少于 30% 的滚动信用额度。此外,拥有具有高信用额度的信用卡将积极反映您的信用评级,因为它表明您已被信任负责任地管理此级别的信贷。
  • 永远不会错过付款。 设置直接借记或在日历上放置每月提醒,以确保始终按时支付账单。
  • 避免多个信用查询。 在申请正式贷款或信用卡之前,您可以使用"软搜索"检查您的资格。此类个人搜索确实会显示在您的信用报告中,但只对您自己可见,不会影响您的信用评级。
  • 确保您的报告正确无误。 这包括姓名和地址,但也包括债务水平和帐户状态等因素。如果有任何帐户丢失,尤其是那些你一直处理得很好,确保有他们添加到你的报告,因为他们将积极影响你的信用评级。
  • 如果你没有信用记录,你将自动是一个不太可靠的贷款人,因为没有证明你能够还清贷款。 为了提高您的评级,您可以使用信用卡,这是一个信用卡,低信用额度和高利率 - 负责任地使用它,并始终全额支付,以建立你的信用评级。

下一步做什么

现在,您已经大致了解了信用评级是什么、如何计算以及您可以采取哪些措施来改进它,现在是时候采取一些具体行动了。

查看您的信用评级和信用报告没有影响,事实上,建议您定期检查您的信用评级与三个 cras(至少一年一次)。您可以免费获得法定一次性报告,也可以使用外部公司免费访问您的评级,有时还有完整的报告。

查看报表时,请确保列出所有帐户,并且没有任何错误。请记住,并非所有银行和贷款人都向同一银行报告,因此,如果您丢失了任何内容,请务必联系您的银行/贷款人,找出他们首先向谁报告。

保持你的信用评级健康可以帮助你为未来证明你的财务状况,并确保你总是会得到最便宜的利率的贷款,抵押贷款和信用卡,节省你的钱,从长远来看。

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